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智慧

《保险小常识

来源:http://www.hgnr0088.com编辑:筑牛网-筑牛信息网 人气: 发布时间:2019-10-10
摘要:保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。商业保险不同

  保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。商业保险不同于社保哦

  以各类有形财产为保险标的,包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险等。

  以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的,包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等。

  以各种信用行为为保险标的,包括一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险等。

  1.人寿保险:以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件,包括定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、分红寿险、万能寿险等。

  2.健康保险:以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿,包括医疗保险、疾病保险、收入补偿保险等。

  3.意外伤害保险:以被保险人的身体为保险标的,以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件,包括普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等。

  保险保障:具体表现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能,它是保险的基本功能,也是保险业的立业之基。财产保险的补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿,也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿,还包括对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿。由于人的生命价值不能用货币来计价,所以,人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的交费能力,在法律允许的范围和条件下,与保险人双方协商约定后确定的。因此,在保险合同约定的保险事故发生,或者达到约定的年龄,或者约定的期限届满时,保险人按照约定进行保险金的给付。

  资金通融:它是保险的派生功能,指保险公同将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产过程中所发挥的金融中介作用,比如,保险资金以债权投资计划方式参与交通、能源等重大基础设施建设,为实体经济注入长期、稳定、大规模的投资资金。

  社会管理:保险的派生功能,主要通过精算与技术减少风险因素,通过费率政策激励防灾减损,通过补偿法律责任纠纷等机制协调社会主体之间的利益关系,缓和社会矛盾。比如,保险参与完善灾害事故防范救助体系、多层次养老保障体系、创新社会管理机制等。

  保险条款是保险合同的重要组成部分,其中明确规定了投保人和保险公司双方的权利和义务。保险条款字数较多,看起来比较麻烦,但是很重要,应当耐下心来自己看明白。若对条款内容有疑问,可以要求保险销售人员进行详细解释。

  主要明确保险责任中和保险责任以外的哪些情形下,保险公司不负责赔偿或支付保险金。

  主要明确哪些情况下,保险公司不承担赔偿或给付责任,或者不能得到损失的全部赔偿。

  主要明确保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人对保险标的的实际投保金额。

  是保险条款中一些名词的准确、特定含义。比如,重大疾病是指什么样的病,与日常用语时的含义相比,有更明确的判断标准。

  投保单上印有保险公司询问投保人、被保险人的情况,需要投保人如实填写告知,并亲笔签名确认。对于销售人员询问的有关被保险人的问题,应当如实回答。以身故为支付保险金条件的保险,还需要被保险人亲笔签名,被保险人未成年的,由其法定监护人签名。否则,可能影响投保人和被保险人的权益。为了有效保障自身权益,不要请他人代替自己在

  购买保险以后要索要税务局监制的保费发票和保险公司的正式保险单(保险合同)。不要轻信和接受保险销售人员个人出具的收据、借条等。收到保险公司签发的保险单后,应当认真填写保单回执,写明收到保险单的日期并审核保险单是否与自己的意愿一致。另外,一年期以上人寿保险会有一个电话回访,请予以配合,以保障自己的权益。一年期以上的人寿保险有“犹豫期”规定,投保人签收保险单后10或15日内,如果感觉不妥,可以要求保险公司收回保险单,退还已交纳的保险费。保险公司只扣除少量的保险单成本费;保险公司支付体检费的,要扣除体检费。如果超过“犹豫期”退保,保险公司则要收取较高的手续费。

  混淆产品类型:有的机构以储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产品,或将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构共同开发的产品等,mp3歌曲怎么下载没有如实向消费者说明所推荐产品是保险产品。

  夸大产品收益:个别金融机构、保险销售人员对保险公司的股东情况和经营状况以及过往经营成果进行虚假、夸大宣传,或对保险产品的不确定利益承诺保证收益等,没有如实向保险消费者说明人身保险新型产品等保单利益的不确定性。

  隐瞒重要信息:有的保险销售人员没有如实向保险消费者说明与保险合同相关的重要信息,比如隐瞒保险产品的除外责任,mp3歌曲怎么下载提前退保可能产生的损失,费用扣除情况,犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等。

  有的销售人员还阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,或以利诱、唆使等不当引导方式,诱导投保人不履行保险法规定的如实告知义务。

  一、确认销售资质。如:在银行购买保险产品时,保险消费者可根据专区内公示信息,判断销售人员是否为银行工作人员及其是否具备代销保险业务相应资格。

  二、了解产品信息。理性对待销售推荐行为,仔细阅读产品销售文件,充分了解产品类型及期限、所属机构、保障责任、风险情况、缴费情况等关键信息,认真评估产品是否符合自身需求及风险承受能力,切勿盲目签字确认。

  三、积极配合“双录”。根据相关规定,除电话销售业务和狗万可以漫画_狗万取款秒到_狗万账号被锁保险业务之外,通过保险公司的员工或保险专业中介机构等,销售投资连结保险产品,或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品,或通过商业银行等保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品,mp3歌曲怎么下载应在取得消费者同意后,对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式予以记录。“双录”是对保险销售从业人员的有效监督手段,有助于固化销售过程关键环节,以便产生纠纷后查明事实。

  四、认真对待回访。根据规定,保险消费者购买合同期间超过一年的人身保险产品,保险公司应对投保人进行回访。回访内容一般包括确认投保人是否购买了保险产品,是否在投保单上亲笔签名,是否知悉保险责任、责任免除和保险期间,是否知悉退保可能产生的损失,是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等。

  五、重视犹豫期权益。投保人签收保险单后10或15日内,一年期以上的人寿保险有“犹豫期”。商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的,应在保险合同中约定15日的犹豫期,犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。投保人在犹豫期内可以无条件解除保险合同,保险公司除扣除成本费以外,退还全部保费。

  保险公司除通过自身分支机构销售保险产品外,也会利用银行等中介渠道代理销售保险产品,即保险不是银行自己发行的产品,有别于银行存款、银行理财。目前,除保险产品外,常见的银行代销产品还包括基金、信托及国债等。

  1.保险与银行自身发行产品的区别。在代销保险产品的业务中,银行作为代理销售方,发挥营业网点数量众多、分布广泛等优势,是提供保险产品的销售平台,所承担的责任不同于银行存款、银行理财等银行自产自销产品,不承担保险赔偿责任。

  2.保险与基金、信托等其他银行代销产品的区别。保险、基金、信托三种银行代销产品的经营主体分别是保险公司、基金公司、信托公司,产品的设计、投资、管理等分别由保险公司、基金公司、信托公司负责。

  通过银行代销保险产品,可使消费者运用银行平台选择保险公司的产品。但是,消费者在银行选购保险产品时,要重点考察保险公司及产品本身的情况。

  正确认知:保险产品宣传中的预期收益或所提及的过住收益等通常是保险公司通过模拟预测或依据历史数据测算得出的,产品最终实现的收益,很可能与其过往收益或预期收益有偏差。

  全面了解:保险产品的产品说明书、合同条款等资料应由保险公司提供,其中对保险产品的责任和义务等重要内容有详细说明,消者应仔细阅读,全面了解产品情况。

  正视风险:对于投资型保险产品,既可能分享投资所产生的收益,也可能面临投资风险,导致本息损失。消费者应对本人购买的产品承担相应的风险责任。

  交易确认:银行作为代理销售机构,将消费者的保险业务申请提交给保险公司进行最终确认,消费者应及时查询业务交易结果。

  收益跟踪:在银行购买保险产品后,消费者可通过查询保险公司的网站信息、查阅相关产品收益报告或致电保险公司客服电话咨询等方式、及时跟踪所购买产品的收益等情况。

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